Los seguros de coche también ceden ante la inflación

Las compañías han subido significativamente los precios después de años de un periodo largo de estabilidad. Los medios especializados sitúan este incremento entre un 7% y un 14%. Hasta hace poco, la brutal competencia entre compañías aseguradoras hizo que las primas fueran a la baja, en algunos casos por debajo del precio de coste, pero esta situación por varios factores ha revertido, dado que las cifras de las empresas aseguradoras han comenzado a teñirse de rojo en el sector del automóvil.

No, según estudios de mercado el todo riesgo ha subido unos tres o cuatro puntos porcentuales respecto a terceros, aproximadamente. De los tres grupos en que podríamos clasificar los seguros de autos, atendiendo a coberturas, la de mayor incremento de primas sería el todo riesgo, seguido del terceros (con lunas). En el último lugar estaría la cobertura a terceros ampliado completo (con lunas, robo e incendio).

Son varias razones que han propiciado esta situación y las enumeramos a continuación:

-Aumento de la siniestralidad y coste de la misma.

-Incremento de desplazamientos de tráfico, después de la salida del Covid.

-Aumento de la edad media del parque automovilístico (a más antigüedad del vehículo, más propensión a siniestralidad, más uso de la grúa...)

-Alza de los costes internos como salarios, proveedores, talleres y, por supuesto, los gastos de electricidad también repercuten en este aspecto, como en todos los demás sectores de la economía.

Para el cálculo de las primas de auto hay que tener en cuenta una serie de factores que tergiversan el resultado final del precio: la siniestralidad (bonus), la agrupación de seguros, los descuentos que aplican las compañías por contratar dos o más pólizas, las bolsas de descuento que aplica la mediación... Para el ejemplo tipo se ha elegido a una persona de 33 años y 14 años de carnet de conducir y con buena siniestralidad. El coche es un Peugeot Rifter de 100 caballos. Así, estos son los precios que ofertan cinco grandes compañías:

-Allianz: 212 euros (terceros con lunas), 243 euros (terceros completo) y 351 euros (a todo riesgo con franquicia por 300 euros).

-Reale: 198 euros (terceros con lunas), 231 euros (terceros completo) y 348 euros (a todo riesgo con franquicia por 300 euros).

-Generali: 297 euros (terceros con lunas), 302 euros (terceros completo) y 449 euros (a todo riesgo con franquicia por 300 euros).

-Mapfre: 222 euros (terceros con lunas), 242 euros (terceros completo) y 441 euros (a todo riesgo con franquicia por 300 euros).

-Axa: 295 euros (terceros con lunas), 315 euros (terceros completo) y 460 euros (a todo riesgo con franquicia por 300 euros).

En primer lugar, nos gustaría aclarar que el concepto 'buena oferta' engloba varios requisitos. No hablamos únicamente de la prima, que es lo que generalmente está en la mente del consumidor. Responderíamos a esta pregunta desde dos primas diferentes. Por parte de las compañías aseguradoras ya se están haciendo campañas (llevan tiempo) ofreciendo ofertas más ventajosas (económicamente) si se agrupan dos o más seguros.

Desde nuestro punto de vista como mediadores, el cliente es nuestro referente. A él dedicamos nuestro tiempo, inteligencia y experiencia para ofrecerle un trato personalizado y tenemos en cuenta sus necesidades reales. Le informamos de coberturas y le acompañamos en el momento del siniestro (desde su apertura hasta la resolución del mismo).

Con todos estos parámetros, confeccionamos una 'buena oferta' buscando el equilibrio calidad-precio evitando sorpresas desagradables como, por ejemplo, la obligatoriedad que imponen algunas compañías a redirigir a sus asegurados a taller concertador, teniendo que renunciar a su taller habitual. Este último ejemplo es muy recurrente.